Autoleningen en consumptieve leningen: voor- en nadelen

De inhoud van het artikel:

• Wat is het verschil
• Voordelen en nadelen autolening
• Consumentenlening - voor- en nadelen
• Welk type lening is winstgevender?

Iedereen, of in ieder geval veel mensen, willen een auto hebben. Dit verlangen wordt aangewakkerd door de aankoop van een gloednieuwe buitenlandse auto door een buurman. Als ik dit zie, wil ik gewoon naar een autodealer gaan. Maar zonder geld is er niets. Waar ze te krijgen? Dan komt de gedachte aan een lening onvrijwillig bij je op.

Natuurlijk is er nog een andere optie - geld besparen en uw droom waarmaken. Maar soms is het heel moeilijk om een ​​groot bedrag te sparen en wil je zo snel mogelijk een felbegeerde auto kopen.

Als er al een auto in uw garage staat, dan is er altijd een reden om u zorgen te maken over de aanschaf van een nieuwe status buitenlandse auto. De uitweg uit deze situatie ligt opnieuw in het vlak van het verkrijgen van een lening. Nu zijn er veel leningaanbiedingen op de markt, hier zullen we het hebben over autoleningen en consumentenleningen. Welke moet je kiezen?

Wat is het verschil

We hebben dus 2 opties voor een geldlening:

• autolening;
• consumentenkrediet.

De verschillen tussen deze leenproducten zijn erg groot. Als u een autolening aangaat, wordt het doel precies bepaald - dit is de aankoop van een auto. U kunt niets anders kopen wanneer u deze lening ontvangt - in dit geval wordt het geld specifiek bestemd voor de aankoop van een auto.

Maar als een consumentenlening wordt verstrekt, kunt u met het ontvangen geld niet alleen een "ijzeren paard" kopen, maar ook een wasmachine en een tv, en wat uw hartje begeert.

We hebben besloten over het doel, nu is het tijd om te beslissen over het concept:

• Autolening Is een geldlening die aan burgers wordt verstrekt voor de aankoop van een auto. Er is hier één heel belangrijk kenmerk: de gekochte auto wordt door de schuldeiser in pand gegeven totdat de schuldenaar volledig is betaald.
• consumptief krediet impliceert de uitgifte van fondsen voor de aankoop van iets dat nuttig is in het huishouden. Met dit geld kun je dezelfde auto kopen. In dat geval hoeft de aankoop niet aan de bank te worden verpand.

Opmerking! Als blijkt dat u na het ontvangen van een consumentenlening om de een of andere reden de schuld aan de bank niet kunt terugbetalen, dan hebben de bankiers niet het recht om het voertuig van u in beslag te nemen met het oog op de latere verkoop. Maar in het geval van een autolening is alles precies het tegenovergestelde: bij gebrek aan betalingen neemt de bank de auto van u over en verkoopt deze om de kosten te dekken die gepaard gaan met de uitgifte van geld aan de debiteur.

Om u niet te vergissen en een waardige keuze te maken, moet u zich bewust zijn van de problemen die verband houden met de voor- en nadelen van dit soort leningen. Alleen door de situatie te analyseren, kunt u de ideale optie kiezen. Dit is wat we nu gaan doen.

Autolening - voor- en nadelen

Dit leenproduct is tegenwoordig erg populair. Maar om een ​​autolening te krijgen, moet u een startkapitaal hebben. Afhankelijk van de voorwaarden van verschillende bankorganisaties moet u in eerste instantie tot 30% van het totaalbedrag betalen.

Vergeet niet de noodzaak om geld voor verzekering te hebben - het kost u ongeveer 10% meer.

Bijna alle programma's voor autoleningen hebben betrekking op een autoverzekering. Je moet hier niet verbaasd over zijn, want in dit geval staat de auto garant voor de betaling van het geleende geld. Het voertuig wordt door de kredietinstelling in pand gegeven totdat de debiteur volledig is afgewikkeld. Overigens kan hij (de schuldenaar) zijn auto niet verkopen zonder toestemming van de bank totdat de schuld volledig is betaald. Een auto kan niet alleen worden verkocht, maar ook geruild of geschonken.

Gezien alle voor- en nadelen van kredietproducten wordt het makkelijker om een ​​keuze te maken. Bij het afsluiten van een autoleningovereenkomst moet er rekening mee worden gehouden dat een auto alleen bij een autodealer mag worden gekocht.

Daarnaast worden de volgende eisen gesteld aan een auto met een autolening:

• de te crediteren auto moet "onder" 5 jaar oud zijn;
• aanvaardbare technische staat;
• de geometrie van het lichaam moet in overeenstemming zijn met de norm;
• invoer van buitenlandse auto's in het land moet worden uitgevoerd zonder de wetgeving van ons land te schenden;
• het stuur moet aan de linkerkant zitten.

En nu direct over de positieve en negatieve aspecten van autoleningen.

Voordelen

1. De rente op een autolening is meerdere malen lager dan op een consumptief krediet.
2. U kunt heel snel een auto krijgen - vaak op de dag dat de leningsovereenkomst wordt ondertekend.
3. In dit geval zijn er geen soorten onderpand vereist, aangezien de gekochte auto garant staat voor de terugbetaling van de lening.
4. U kunt deelnemen aan het "inruil"-programma. Hiermee kunt u een oude auto omruilen voor een nieuwe tegen een bijbehorende toeslag. In sommige gevallen verstrekken bankorganisaties extra bonussen in de vorm van renteverlaging.
5. Veel banken zijn vrij tolerant ten opzichte van klanten die autoleningen hebben gebruikt en zijn loyaal aan vertragingen.
6. Dit programma biedt verschillende voordelen. Kortingen kunnen oplopen tot 10%. Een deel van de verliezen van bankorganisaties wordt gedragen door de staat.
7. Autodealers bieden aanzienlijke kortingen aan kopers die een auto kopen met een autolening.
8. Er zijn veel autoleningprogramma's en autodealers bieden in de regel een keuze.
9. Maar het belangrijkste pluspunt is de efficiëntie waarmee u een auto kunt kopen. Alles gebeurt zonder onnodig rond te rennen en in de rij te staan.

Minpuntjes

1. U moet een eerste betaling doen. U kunt niet zonder, aangezien bijna alle bankorganisaties in eerste instantie een bepaald bedrag vragen.
2. Uw auto wordt verpand aan een kredietinstelling totdat de schuld volledig is betaald. Als de debiteur niet betaalt, heeft de bank het recht om de auto voor schulden op te halen door middel van een rechterlijke uitspraak.
3. De auto moet verzekerd zijn in CASCO. Maar de kosten van deze verzekering zijn behoorlijk hoog, ze kunnen oplopen tot 10% van de waarde van het voertuig. En als de auto die u koopt duur is, dan zal het teveel betaalde bedrag behoorlijk oplopen. Autodealers kunnen een lening voor verzekering aanbieden, maar de rente op deze lening zal veel belangrijker zijn dan de rente op autoleningen.
4. Soms kunt u met een autolening alleen een specifiek automodel kopen. Het is helemaal niet zeker dat de auto die u wilt kopen op deze lijst zal staan.
5. Het is niet rendabel om dit soort leningen vervroegd af te lossen. Feit is dat banken in dit geval een bepaalde commissie voorzien.

Consumentenlening - voor- en nadelen

Dergelijke leningen worden door banken en andere financiële instellingen verstrekt voor de aankoop van een breed scala aan goederen. Gewoonlijk is het uitgegeven bedrag niet hoger dan 1 miljoen roebel. Zo'n lening kan worden verstrekt voor de aankoop van een bepaald ding, in welk geval het gericht wordt. Maar ook niet-geoormerkte leningen worden beoefend - bij het gebruik ervan is de debiteur niet verplicht om bij het opstellen van documenten aan te geven voor welke doeleinden hij de gelden nodig heeft.

Dit soort leningen wordt verstrekt aan werkende burgers ouder dan 18 jaar die ten minste zes maanden op de laatste standplaats hebben gewerkt.

Bij het aanvragen van een consumptief krediet zijn de volgende documenten nodig:

• exemplaar van het werkboek;
• paspoort;
• 2-NDFL;
• militaire identiteitskaart.

Als de schuldenaar een bedrag van niet meer dan 400.000 roebel neemt, is het heel goed mogelijk om alleen rond te komen met een set van deze documenten.Als er een veel groter bedrag nodig is, kunnen bankorganisaties het stellen van een pandrecht of een borgsteller eisen, en de lijst met vereiste documenten zal in dit geval veel groter zijn. Als de kredietinstelling een positieve beslissing neemt ten aanzien van de cliënt, kan de debiteur het geld dat al op het kantoor van de bank staat contant ontvangen. Geld kan op elke bank of kaart naar zijn rekening worden overgemaakt.

Voordelen van een consumptief krediet

1. De consument heeft het recht om elke auto te kopen - het kan gloednieuw of gebruikt zijn.
2. U kunt een auto kopen van een particuliere eigenaar, en in dit geval is inruilen gepast, en u kunt een auto goedkoper kopen.
3. De kosten voor het kopen van een auto worden aanzienlijk verlaagd, omdat het niet nodig is om een ​​verzekering af te sluiten.
4. De auto wordt niet verpand door de geldverstrekker. U kunt het voertuig naar eigen inzicht afvoeren - de bank neemt het niet van u af.
5. De auto kan worden verkocht of geschonken.
6. Er worden geen vooruitbetalingskosten in rekening gebracht. Dit betekent dat u de lening vervroegd kunt terugbetalen als een dergelijke mogelijkheid zich voordoet, en dat u geen extra kosten zult maken.

Nadelen

1. De rente op autoleningen is hoger. Het teveel betaalde kan behoorlijk oplopen.
2. Auto's zijn duur, dus je hebt veel geld nodig om ze te kopen. Onze banken hebben echter geen haast om aanzienlijke bedragen aan consumentenleningen te verstrekken. Er is ook een grote kans om afgewezen te worden. De risicogroep omvat burgers met lage lonen en mensen die in het verleden betalingsachterstanden hebben opgelopen.
3. Een groot nadeel is de behoefte aan borgstellers. U kunt natuurlijk zonder onderpand, maar de percentages zullen in dit geval hoger zijn.
4. Het is vrij moeilijk om een ​​consumptief krediet te krijgen - het zal veel tijd kosten om het te krijgen.

Welk type lening is winstgevender?

Het is onmogelijk om deze vraag eenduidig ​​te beantwoorden - in sommige gevallen kan een autolening voordeliger zijn, in andere gevallen is het beter om een ​​consumptief krediet te nemen.

Laten we verschillende situaties bekijken en enkele nuances bespreken.

• Laten we zeggen dat je bijna al het geld hebt verzameld dat je nodig hebt om je droom te kopen, en dat je een onbeduidend bedrag mist. In dit geval is het beter om een ​​consumptief krediet te nemen, want ik wil de auto echt niet als pand aan de bank geven, als bijna al het geld voor de aankoop is verzameld. Als een groot bedrag niet genoeg is, kun je beter gebruik maken van een autolening.
• Als u het gevoel heeft dat uw financiële situatie instabiel is en u op elk moment uw baan kunt verliezen, is het ook beter om een ​​consumptief krediet te nemen. In dit geval kunt u de auto gemakkelijk verkopen, wat niet kan bij het kiezen van een autolening, wanneer de bank de auto verkoopt. Banken verkopen in de regel auto's tegen prijzen die ver onder de marktprijs liggen.
• Als je verwacht lange tijd geen auto te bezitten en denkt deze te verkopen voordat de lening is afbetaald, is het verstandiger om een ​​consumptief krediet te nemen, want bij een autolening blijft de auto verpand door de geldverstrekker .
• Als u in aanmerking komt voor het staatsleningprogramma voor auto's, is het beter om een ​​autolening te nemen. Zo krijg je een hele goede korting. Daarnaast kunt u erop rekenen dat de overheid een deel van uw schuld aflost.
• Is uw financiële situatie stabiel, heeft u een dure auto gekozen, neem dan een autolening. Statistieken zeggen dat eigenaren van dure auto's nog steeds CASCO aanvragen.

Wat hierboven is gezegd, kan natuurlijk geen axioma worden genoemd. Men kan alleen adviseren om contact op te nemen met verschillende salons en banken om hun kredietvoorwaarden te verduidelijken. Vergelijk niet alleen te veel betaalde bedragen, maar de volledige kosten van de lening. Opties met lage rentetarieven zitten in de regel vol valkuilen in de vorm van onnodige kosten voor het openen van een rekening enzovoort.